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Aqui está toda a informação para saber mais sobre seguros residenciais.
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O que o seguro residencial cobre?

O nível específico de cobertura que você receberá dependerá das particularidades da sua apólice de seguro. Muitas apólices de seguro residencial oferecerão tipos similares de proteção, enquanto a maioria também terá certas exclusões.

O que geralmente é coberto?

O que geralmente é coberto?

Danos causados por incêndios

Danos causados por incêndios

Inundações e tempestades

Inundações e tempestades

Roubo e vandalismo

Roubo e vandalismo

Tubulações estouradas e vazamento de água

Tubulações estouradas e vazamento de água

Subsidência e levantamento de solo

Subsidência e levantamento de solo

O que geralmente não é coberto?

O que geralmente não é coberto?

Desgaste natural

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Negligência

Negligência

Falta de manutenção

Falta de manutenção

Informações fornecidas incorretamente

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Propriedades desocupadas

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O que é seguro residencial?

O que é seguro residencial?

O seguro residencial protege financeiramente sua casa e seus pertences contra danos ou roubo caso ocorra o inesperado.

Uma apólice de seguro residencial ajuda a cobrir os custos de qualquer dano inevitável à sua casa, como danos causados por incêndios ou inundações, além de substituir bens valiosos roubados em caso de assalto. O seguro residencial é tranquilidade.

Eu preciso de seguro residencial?

Eu preciso de seguro residencial?

Diferente do seguro de carro, que é necessário para dirigir legalmente, seguro residencial não é um requisito legal para proprietários ou locatários. Contudo, é uma boa escolha, proporcionando tranquilidade caso algo inesperado aconteça.

Se você está obtendo um financiamento hipotecário, seu credor provavelmente irá insistir que você obtenha um seguro para a estrutura antes de emprestar-lhe dinheiro. Se você é um locatário, você só precisará cobrir seus pertences - o seguro do imóvel fica a cargo do proprietário.

Quanto custa o seguro residencial?

O valor do prêmio que você pagará pelo seguro residencial dependerá de uma série de fatores, incluindo a estrutura da sua casa, seus conteúdos, sua localização e histórico de sinistros. Isso ocorre porque todos esses fatores podem influenciar a probabilidade de você fazer uma reclamação em sua apólice de seguro residencial.

O valor do prêmio também dependerá da política que você escolher - se você comprar seguro de conteúdo e seguro de construção combinados, poderá economizar dinheiro em comparação com a compra separada.

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Quem precisa de seguro residencial?

Embora o seguro residencial não seja legalmente obrigatório da mesma forma que o seguro de carro, ainda é importante e útil para proteger sua casa. Existem apólices projetadas para todos os tipos de ocupantes, incluindo:

Proprietários

Se você é dono da sua casa ou está pagando uma hipoteca. Você será responsável tanto pela estrutura física da sua casa quanto por quaisquer pertences que tenha na propriedade.

Inquilinos

Se você é um inquilino em uma propriedade alugada. Você só será responsável pelos seus próprios pertences - você não precisará contratar um seguro de construção, pois isso será responsabilidade do seu locador.

Proprietários de imóveis

Se você é proprietário de um imóvel e o está alugando. Você será legalmente responsável pelas condições da propriedade, mas só precisará cobrir o edifício e os conteúdos que fornecer.

Estudantes

Se você está morando em acomodações estudantis, geralmente com outros estudantes. Você pode estar coberto pela apólice de seguro residencial dos seus pais ou responsáveis, mas nem sempre é o caso.

Companheiros de apartamento

Se você está dividindo uma casa ou apartamento com outros adultos. Detalhes sobre fechaduras de portas e pontos de acesso podem afetar os prêmios, pois as casas compartilhadas apresentam certos riscos mais altos.

Proprietários de casas de férias

Se você possui uma casa de férias que está desocupada. Provavelmente você precisará contratar um seguro residencial especializado para propriedades que ficam vazias por longos períodos de tempo.

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Quais são os tipos de seguros que posso obter para minha casa?

Existem dois tipos de cobertura de seguro residencial: seguro para o prédio e seguro para o conteúdo. Você pode contratar cada um separadamente ou obter ambos da mesma empresa em uma apólice de seguro residencial combinada.

Seguro para o prédio

Seguro para o prédio

O seguro para o prédio cobre a estrutura física da sua casa - tijolos e argamassa - e quaisquer acessórios permanentes ou fixações (desde as suas portas até a pia da cozinha).

Seguro para o conteúdo

Seguro para o conteúdo

O seguro para o conteúdo protege os bens em sua casa (como a sua TV e o seu sofá) contra danos ou roubo - algumas políticas cobrem seus bens enquanto você está fora de casa.

Seguro residencial combinado

Seguro residencial combinado

Você pode contratar o seguro para o prédio e o seguro para o conteúdo com o mesmo segurador para simplificar as coisas, mas você sempre deve comparar as cotações para garantir que está obtendo a melhor oferta.

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Quais são os tipos de seguro residencial disponíveis?

Cada casa é diferente, então o seguro residencial padrão pode não ser adequado para todos. Você pode precisar de uma apólice de seguro residencial especializada se estiver procurando por cobertura para:

Um curto período de tempoUm curto período de tempo

Você pode contratar um seguro residencial temporário para cobrir uma propriedade por alguns dias, semanas ou meses.

Uma casa de fériasUma casa de férias

Se você possui uma segunda casa, pode se beneficiar de uma apólice de seguro de casa de férias.

Uma propriedade alugadaUma propriedade alugada

Se você é um inquilino - ou seja, aluga sua propriedade de um proprietário - ainda precisará cobrir seus próprios itens.

Um edifício listadoUm edifício listado

Os edifícios listados têm uma significância extra, então eles normalmente exigem um seguro residencial especializado.

Uma propriedade desocupadaUma propriedade desocupada

Deixar sua casa vazia por um período prolongado apresenta certos riscos, então você precisará de um seguro residencial para propriedades desocupadas para cobrir isso.

Uma propriedade com telhado de palhaUma propriedade com telhado de palha

Os telhados de palha são estruturas únicas, com riscos únicos - o que requer um tipo particular de seguro residencial.

Uma casa ou alojamento de estudanteUma casa ou alojamento de estudante

Se você é um estudante que vive longe de casa, pode querer considerar o seguro residencial de estudante para proteger itens como gadgets e roupas.

Uma propriedade autoconstruídaUma propriedade autoconstruída

Se você está trabalhando em reformas ou construindo sua casa do zero, ainda precisará de cobertura para autoconstrução enquanto o trabalho estiver em andamento.

Uma propriedade que você possui e alugaUma propriedade que você possui e aluga

Se você é um proprietário, é sua responsabilidade legal ter um seguro de proprietário em vigor.

Max sorrindo

Preguntas Frecuentes sobre Seguro Residencial

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Qual é a cobertura necessária?
A cobertura necessária para o seguro residencial no Brasil depende de diversos fatores, como o valor do imóvel, a região em que se encontra, as características da construção, entre outros. No entanto, algumas das coberturas mais comuns que você pode considerar incluem:
Cobertura contra incêndio e explosão: Protege contra danos causados por fogo e explosões, incluindo os prejuízos causados por curtos-circuitos elétricos.
Cobertura contra roubo e furto: Protege contra perdas decorrentes de roubo ou furto qualificado, incluindo o conteúdo da residência.
Cobertura contra danos elétricos: Protege contra danos causados ​​por oscilações de energia elétrica ou descargas elétricas.
Responsabilidade Civil Familiar: Protege contra danos causados a terceiros dentro do imóvel segurado.
Danos causados por eventos naturais: Protege contra prejuízos causados por eventos naturais, como vendavais, tempestades, enchentes, entre outros.
Assistência 24 horas: Serviços de assistência emergencial, como eletricista, encanador, chaveiro, entre outros.
Lembre-se que essas são apenas algumas das coberturas mais comuns. É importante que você avalie suas necessidades e escolha as coberturas que melhor atendem suas necessidades específicas. Além disso, é importante que você leia atentamente as condições e exclusões do contrato para entender completamente as coberturas oferecidas pelo seguro residencial.
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Que seguro residencial eu preciso se estiver alugando?
Se você estiver alugando uma casa ou apartamento, é importante que você tenha um seguro residencial adequado para proteger seus pertences pessoais e responsabilidade civil. No entanto, é importante observar que o seguro que você precisa pode ser diferente do seguro que o proprietário da propriedade tem.
Enquanto o proprietário é responsável pelo seguro da estrutura e do imóvel, você pode precisar de um seguro de inquilino para proteger seus bens pessoais e responsabilidade civil. Esse tipo de seguro geralmente oferece cobertura para danos causados ​​por eventos como incêndio, roubo, furto e danos causados ​​por água. Além disso, também pode cobrir a responsabilidade civil do inquilino, que protege você caso você cause danos a terceiros dentro da residência alugada.
Ao comprar um seguro de inquilino, certifique-se de ler atentamente as condições e exclusões do contrato para entender completamente as coberturas oferecidas. Além disso, é importante avaliar o valor de seus bens pessoais e escolher uma cobertura que atenda às suas necessidades específicas.
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Que seguro de casa eu preciso para um prédio tombado?
Se você possui um prédio tombado e deseja obter um seguro residencial, é importante escolher um seguro que atenda às necessidades específicas desse tipo de propriedade. Um prédio tombado é considerado um patrimônio histórico, cultural e arquitetônico, e pode apresentar desafios adicionais em termos de manutenção e reparo.
Para proteger adequadamente um prédio tombado, é recomendável buscar um seguro residencial que ofereça cobertura para:
Danos causados ​​por incêndio, queda de raio e explosão.
Danos causados ​​por eventos naturais, como ventos fortes, enchentes, terremotos, entre outros.
Danos causados ​​por vandalismo, roubo, furto e atos maliciosos.
Reparos e manutenção, incluindo a substituição de materiais e elementos arquitetônicos específicos, como portas, janelas, telhados, entre outros.
Responsabilidade civil, que protege contra danos a terceiros que possam ocorrer na propriedade segurada.
Ao escolher um seguro residencial para um prédio tombado, é importante que você faça uma avaliação adequada do valor de reconstrução do imóvel, considerando as características específicas da construção, materiais e elementos arquitetônicos. Além disso, certifique-se de ler atentamente as condições e exclusões do contrato para entender completamente as coberturas oferecidas.
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Que seguro de casa eu preciso para uma propriedade não padrão?
Se você possui uma propriedade não padrão, ou seja, uma propriedade com características específicas que a diferenciam das propriedades convencionais, é importante escolher um seguro residencial que atenda às suas necessidades específicas. Uma propriedade não padrão pode ser uma casa com design arquitetônico diferenciado, uma casa em uma localização remota ou isolada, ou uma casa com características estruturais incomuns, por exemplo.
Ao procurar um seguro residencial para uma propriedade não padrão, é importante avaliar cuidadosamente as características da propriedade e as ameaças potenciais à segurança da propriedade. Algumas coberturas que podem ser importantes incluem:
Cobertura contra danos causados ​​por incêndio, queda de raio, explosão e outros eventos imprevisíveis.
Cobertura contra danos causados ​​por eventos naturais, como enchentes, terremotos, ventos fortes, entre outros.
Cobertura contra danos causados ​​por roubo, furto e atos maliciosos.
Cobertura para reparos e manutenção específicos da propriedade, incluindo elementos estruturais incomuns.
Responsabilidade civil, que protege contra danos a terceiros que possam ocorrer na propriedade segurada.
Lembre-se de que, para uma propriedade não padrão, pode ser necessário fazer uma avaliação personalizada para determinar o valor de reconstrução da propriedade e garantir que você tenha uma cobertura adequada. Além disso, certifique-se de ler atentamente as condições e exclusões do contrato para entender completamente as coberturas oferecidas.
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Meu score de crédito afeta o seguro residencial?
Em geral, o score de crédito não é um fator direto que influencia o valor do prêmio do seguro residencial. No entanto, existem algumas situações em que um score de crédito ruim pode afetar a obtenção de uma apólice de seguro ou o valor do prêmio. Por exemplo:
Se você está financiando a compra da sua casa, o score de crédito pode ser um fator que determina se você será aprovado para o empréstimo e qual será o valor do juro. Se o seu score de crédito for baixo, você pode enfrentar dificuldades para obter financiamento ou ter que pagar juros mais altos.
Se você estiver pagando o seguro residencial em prestações, a seguradora pode realizar uma verificação de crédito antes de permitir que você faça isso. Nesse caso, um score de crédito baixo pode resultar em um prêmio mais alto ou na recusa da solicitação de parcelamento.
Algumas seguradoras podem usar o score de crédito como um fator para avaliar o risco do cliente e determinar o valor do prêmio. No entanto, essa prática não é comum no Brasil.
Em resumo, embora o score de crédito não seja um fator direto que afeta o seguro residencial, ele pode ter impacto indireto em algumas situações específicas. É importante manter um score de crédito saudável para garantir a aprovação de empréstimos e outras transações financeiras importantes.
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Os objetos de valor são protegidos apenas dentro de casa?
Geralmente, os objetos de valor são protegidos dentro de casa pelo seguro residencial. Isso significa que, se um objeto de valor, como joias, obras de arte ou colecionáveis, for roubado, danificado ou destruído dentro de sua casa, você poderá ser indenizado pelo seguro residencial.
No entanto, é importante verificar as condições e exclusões do contrato de seguro para entender as limitações e coberturas oferecidas para objetos de valor. Algumas apólices podem ter limitações no valor máximo que pode ser reivindicado para determinados tipos de objetos de valor, bem como exclusões específicas para certos tipos de danos ou eventos, como danos causados por enchentes ou terremotos.
Além disso, se você quiser proteger objetos de valor fora de sua casa, como quando você estiver viajando ou carregando itens consigo, você pode precisar de uma cobertura adicional, como uma apólice de seguro pessoal. Essa cobertura pode ser adicionada à sua apólice de seguro residencial ou pode ser adquirida separadamente, e geralmente oferece uma cobertura mais ampla para objetos de valor em todo o mundo.
Portanto, é importante ler cuidadosamente as condições do contrato de seguro residencial e considerar a possibilidade de adquirir uma cobertura adicional para objetos de valor que estejam fora de sua casa.
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Como posso estimar o custo de reconstrução da minha casa?
Para estimar o custo de reconstrução de sua casa, você pode seguir os seguintes passos:
Determine a metragem quadrada de sua casa: Meça a área total de sua casa em metros quadrados (m²). Isso pode ser feito usando um medidor de fita para medir a largura e comprimento de cada cômodo e depois somando as áreas individuais.
Calcule o custo por metro quadrado: O custo por metro quadrado de construção pode variar dependendo da localização, qualidade dos materiais e do tipo de construção. Uma maneira de estimar o custo por metro quadrado é usar um índice de custo de construção que reflita a sua região. Você pode pesquisar na internet ou consultar um profissional de construção local para obter mais informações sobre o custo por metro quadrado de construção.
Multiplique a metragem quadrada pelo custo por metro quadrado: Depois de calcular o custo por metro quadrado, multiplique a metragem quadrada da sua casa pelo custo por metro quadrado. Isso dará uma estimativa do custo total de reconstrução da sua casa.
Considere as características específicas da sua casa: Lembre-se de que as características específicas da sua casa, como acabamentos, materiais de construção, a idade da casa e a complexidade do design, podem afetar o custo total de reconstrução. Certifique-se de levar esses fatores em consideração ao estimar o custo de reconstrução da sua casa.
É importante lembrar que o valor de mercado da sua casa não é o mesmo que o seu custo de reconstrução. O custo de reconstrução pode ser maior ou menor do que o valor de mercado, dependendo das condições do mercado imobiliário e dos custos de construção em sua região. Portanto, é importante obter uma estimativa precisa do custo de reconstrução para garantir que você tenha a cobertura adequada em sua apólice de seguro residencial.
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Posso obter seguro se minha casa estiver passando por obras?
Depende do tipo de obras que estão sendo realizadas em sua casa. Geralmente, as seguradoras consideram as obras de reforma ou construção de uma casa como um risco maior, pois aumentam a probabilidade de danos ou perdas em sua propriedade. Por esse motivo, algumas seguradoras podem não fornecer cobertura durante o período em que a casa estiver passando por obras.
No entanto, algumas seguradoras podem fornecer cobertura limitada durante o período de obras, desde que você informe a seguradora com antecedência sobre as obras e siga todas as precauções necessárias para minimizar os riscos de danos ou perdas. Por exemplo, você pode ser obrigado a contratar um seguro específico para obras, que oferece cobertura para os riscos associados à construção ou reforma, como incêndio, roubo de materiais e responsabilidade civil. Além disso, você pode precisar seguir requisitos específicos, como a contratação de profissionais qualificados, o uso de materiais seguros e a implementação de medidas de segurança.
Por isso, é importante informar a seguradora sobre as obras e verificar se você precisa contratar um seguro específico para cobrir os riscos associados às obras. Não informar sobre as obras pode resultar em cancelamento da apólice ou negação de cobertura em caso de sinistros, colocando sua propriedade em risco.
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Um vazamento está coberto pelo seguro residencial?
A cobertura de vazamentos pode variar de acordo com a apólice de seguro residencial. Em geral, as seguradoras oferecem cobertura para danos causados por vazamentos de água que ocorrem de forma súbita e acidental, como um cano que estoura ou uma máquina de lavar que vaza. No entanto, vazamentos que ocorrem devido à falta de manutenção ou reparos necessários podem não ser cobertos pelo seguro.
Além disso, a cobertura de vazamentos pode depender da causa do vazamento e dos danos causados. Por exemplo, se o vazamento causou danos na estrutura da casa, nos móveis ou nos objetos pessoais, esses danos podem ser cobertos pelo seguro, desde que estejam dentro do escopo da cobertura da apólice. No entanto, se o vazamento foi causado por enchentes ou eventos climáticos extremos, pode ser necessário contratar uma cobertura adicional para esses riscos.
É importante ler atentamente a sua apólice de seguro residencial para entender quais são os riscos cobertos e as exclusões específicas. Além disso, é fundamental tomar as medidas necessárias para prevenir vazamentos em casa, como manter a manutenção regular de encanamentos, instalar sistemas de detecção de vazamentos e evitar o acúmulo de água em áreas de risco. Isso pode ajudar a minimizar os riscos de danos e perdas em sua propriedade.
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Posso obter seguro residencial se minha propriedade tiver subsidência?
A subsidência é um problema estrutural que pode afetar a estabilidade de uma propriedade e, portanto, pode ser um risco para as seguradoras. No entanto, é possível obter seguro residencial mesmo que a propriedade tenha subsidência.
Algumas seguradoras podem não fornecer cobertura para propriedades com subsidência, ou podem oferecer cobertura limitada apenas para certos tipos de danos. Outras seguradoras podem cobrir a subsidência como parte da cobertura básica, mas isso pode depender de fatores como a causa da subsidência, a extensão dos danos e a localização da propriedade.
Se você tem uma propriedade com subsidência, é importante conversar com várias seguradoras e obter cotações de diferentes apólices de seguro residencial. Certifique-se de ler atentamente a apólice e entender quais são as coberturas incluídas e as exclusões específicas.
Além disso, se você está ciente de que sua propriedade tem subsidência, é importante informar a seguradora durante o processo de solicitação de seguro. Ocultar informações relevantes pode resultar em problemas na hora de acionar o seguro em caso de sinistro.
É importante lembrar que cada seguradora pode ter políticas diferentes em relação à subsidência e que a cobertura pode variar de acordo com o tipo de apólice e a localização da propriedade.
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Posso segurar uma propriedade desocupada?
Sim, é possível segurar uma propriedade desocupada, mas é importante entender que as seguradoras podem ter políticas diferentes em relação a isso. Em geral, as propriedades desocupadas são consideradas mais arriscadas do que as propriedades ocupadas, porque podem estar mais vulneráveis a roubos, vandalismo, danos causados ​​por animais e outros riscos.
Algumas seguradoras podem oferecer cobertura para propriedades desocupadas, mas podem impor condições específicas. Por exemplo, a seguradora pode exigir que a propriedade seja inspecionada regularmente para garantir que ela esteja em boas condições e que todos os equipamentos de segurança, como alarmes e travas, estejam em funcionamento. Além disso, a seguradora pode cobrar um prêmio mais alto para cobrir os riscos associados a uma propriedade desocupada.
Se você possui uma propriedade desocupada, é importante informar a seguradora durante o processo de solicitação de seguro e informar o status da ocupação da propriedade com precisão. Ocultar informações relevantes pode resultar em problemas na hora de acionar o seguro em caso de sinistro.
Em resumo, é possível segurar uma propriedade desocupada, mas é importante discutir com a seguradora as condições específicas e coberturas disponíveis.
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Posso obter seguro residencial se morar em uma área de risco de enchente?
Sim, é possível obter seguro residencial se você morar em uma área de risco de enchente. No entanto, é importante lembrar que algumas seguradoras podem oferecer cobertura limitada ou não cobrir determinados tipos de danos, dependendo da localização da propriedade e do histórico de risco de inundação da área.
Para obter seguro residencial em uma área de risco de enchente, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, incluindo coberturas e exclusões específicas. Algumas seguradoras podem oferecer cobertura básica para danos causados por enchentes, enquanto outras podem exigir a contratação de uma cobertura adicional.
Além disso, as seguradoras podem impor limites de cobertura para áreas de risco de enchente, o que significa que o valor do seguro pode ser limitado em caso de danos causados por enchentes. É importante estar ciente desses limites e entender como eles podem afetar a proteção oferecida pelo seguro residencial.
Por fim, é importante lembrar que é sua responsabilidade como proprietário tomar medidas de precaução para minimizar os danos causados ​​por enchentes. Isso pode incluir medidas como a instalação de sistemas de drenagem, a elevação de móveis e equipamentos elétricos para áreas mais altas da propriedade e o armazenamento de documentos importantes em locais seguros e à prova d'água.
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Posso mudar minha franquia de seguro residencial?
Sim, geralmente é possível mudar a franquia do seu seguro residencial. A franquia é o valor que você precisa pagar do próprio bolso em caso de sinistro coberto pelo seguro, antes que a seguradora comece a pagar a indenização. Geralmente, quanto maior a franquia, menor será o valor do prêmio do seguro.
Se você deseja mudar a franquia do seu seguro residencial, deve entrar em contato com sua seguradora e solicitar a mudança. Em alguns casos, a mudança de franquia pode resultar em uma mudança no valor do prêmio do seguro, portanto, é importante entender como isso pode afetar o custo do seguro antes de fazer a mudança.
Além disso, é importante lembrar que algumas seguradoras podem ter políticas diferentes em relação à mudança de franquia. Algumas podem permitir a mudança a qualquer momento, enquanto outras podem ter restrições específicas ou exigir uma solicitação formal por escrito para efetuar a mudança.
Em resumo, se você deseja mudar a franquia do seu seguro residencial, entre em contato com a seguradora para entender as políticas específicas e as possíveis implicações na mudança de franquia.
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